【編者按】2017年4月25日，由江西省商務(wù)廳指導(dǎo)，中國電子商務(wù)協(xié)會B2B行業(yè)分會主辦，第一槍網(wǎng)、托比網(wǎng)、我要幫網(wǎng)承辦的“2017江西產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大會” 在江西南昌天沐溫泉大酒店天澤廳舉行。江西省99個縣區(qū)商務(wù)主管部門領(lǐng)導(dǎo)、青云譜區(qū)政府領(lǐng)導(dǎo)、江西省各縣區(qū)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)負責(zé)人以及江西省B2B行業(yè)從業(yè)人員共約350人參加了此次會議。會上，微眾銀行結(jié)算業(yè)務(wù)部營銷負責(zé)人葛焰發(fā)表了演講。

以下是葛焰演講速記內(nèi)容：

在座的各位朋友，大家下午好！

我是來自微眾銀行的葛焰，非常榮幸有機會跟大家一起分享。

在分享之前，首先介紹一下微眾銀行。因為在座的各位，可能有部分人聽過微眾銀行，有一些人可能對微眾銀行不是特別的了解。其實大家看一下PPT，在PPT的左下角看到一只企鵝。我估計只要你看到企鵝，大家就會想到QQ，想到騰訊。其實這個企鵝已經(jīng)基本上代表了微眾銀行和騰訊之間的關(guān)系，微眾銀行是騰訊發(fā)起設(shè)立的第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行。

第一，微眾銀行是一家互聯(lián)網(wǎng)銀行。為什么是互聯(lián)網(wǎng)銀行？

1.強大的互聯(lián)網(wǎng)基因。 微眾銀行具備著騰訊基因，我們是一家有互聯(lián)網(wǎng)基因的銀行。

2.我們認為微眾銀行不是一家銀行，我們把自己定位為金融科技公司。微眾銀行對外輸出的，其實不僅僅是金融產(chǎn)品，還包括我們的風(fēng)控能力、科技能力，以及我們的大數(shù)據(jù)的能力。我們給平臺，和我們的合作伙伴提供的是一些全方位的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的功能。正是基于這樣的定位，整個微眾銀行，我們的科技人員的占比非常高，目前微眾銀行總共有1200左右的員工，但是我們的科技人員已經(jīng)超過了50%。

3.傳統(tǒng)銀行開省行、分行，通過各個網(wǎng)點設(shè)立，然后覆蓋當?shù)貥I(yè)務(wù)范圍，去拓展業(yè)務(wù)需求。微眾銀行所有的業(yè)務(wù)都是在線上，在云上。也就意味著微眾銀行是一家沒有網(wǎng)點的銀行。所以我們在座的各位，比如說我們總部在深圳，在深圳也看不到微眾銀行的網(wǎng)點。

第二，微眾銀行業(yè)務(wù)模式。

首先微眾銀行作為騰訊手下的銀行，我們也是秉承著開放、迎接的心態(tài)去進行產(chǎn)品鋪線及我們經(jīng)常說微眾銀行的業(yè)務(wù)是什么？我們左手連接的是傳統(tǒng)金融機構(gòu)，比如說包括銀行、第三方公司、基金公司、證券公司，然后通過微眾銀行的創(chuàng)新能力、風(fēng)控能力、大數(shù)據(jù)分析能力以及我們的科技能力，進行包裝完之后，去輸送給我們的場景和客戶。舉一個例子，微眾銀行一個微E貸，這是一款造成市場轟動的消費信貸產(chǎn)品。恰恰是這款體量這么大，這么賺錢的產(chǎn)品，對我們的放款資金，其實跟我們的合作銀行共同放貸的。目前如果大家在自己的微信里面，如果是第一次貸款可以看到，這個錢不是微眾銀行放出來的，可能是工商銀行、華夏銀行放出來的。這就是我們一種連接的心態(tài)，跟傳統(tǒng)銀行合作，共同合作到C端客戶。同時，我們針對剛剛說的微信場景，其實不同的互聯(lián)網(wǎng)場景，我們都有一些產(chǎn)品突出。比如說針對像二手車市場，我們都推出了微車貸的業(yè)務(wù)，去服務(wù)各種需求。

微眾銀行的成長歷程。微眾銀行一路走來，我們收獲很多，也創(chuàng)造了很多市場的利益。從2014年7月份開始重建，在2015年1月份，整個微眾銀行的發(fā)展得到了國家、市場廣泛關(guān)注。微眾銀行的第一筆貸款，是由李克強總理在我們銀行放出來的。到了5月份，我們的微粒貸上線，然后8月份微眾銀行APP上線，到B2B電商月份平臺金融上線，然后獲得2016年中國最佳用戶體驗新金融企業(yè)。也就是微眾銀行用一年半的時間，已經(jīng)做到在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域第三大估值。微眾銀行的估值已經(jīng)突破了600億，這樣的水平其實是用兩年的時間做到的。

隨著我們整個業(yè)務(wù)再繼續(xù)拓展，隨著我們合作伙伴不斷增加，其實我覺得未來微眾銀行，可能會有更多的值得期待的產(chǎn)品推出市場。

微眾銀行的APP在2015年推出來，現(xiàn)在差不多兩年時間，我們客戶的積累量已經(jīng)有200萬，累計交易規(guī)模突破了七千億。這款A(yù)PP是唯一銀行業(yè)的五星級的APP，排名第二的APP是招商銀行，可以知道一下，一家重視客戶體驗的互聯(lián)網(wǎng)銀行跟傳統(tǒng)企業(yè)的差別在哪里。

第一款產(chǎn)品微眾銀行的APP除了在剛剛數(shù)據(jù)表現(xiàn)方面和在過去的榮譽方面，其實我們在金融創(chuàng)新也做了很多事情。微眾銀行這一款A(yù)PP我們是第一個引入了人臉識別技術(shù)，并且進行大規(guī)模的應(yīng)用。同時我們?nèi)四樰敵鰳I(yè)務(wù)可以分享給我們的合作伙伴。

第二款是我們的微粒貸產(chǎn)品，目前客戶數(shù)量已經(jīng)突破了6千萬，去年整個貸款規(guī)模突破了1800億，今年估計到2000個億左右。今年微粒貸將覆蓋到微信客戶的50%以上。

第三款產(chǎn)品叫做“微企+”，“微企+”的服務(wù)是提供支付+賬戶綜合解決方案。支付產(chǎn)品是為了解決電商平臺或者傳統(tǒng)企業(yè)便捷支付的問題，后面會有一些具體的介紹。

“微企+”的服務(wù)，我們劃分兩個產(chǎn)品線：一是PaaS；二是AaaS。第一個產(chǎn)品線主要是輸出支付問題，Aaas除了支付平臺，還承擔(dān)廣泛的電商需求。

我們先看一下第一款產(chǎn)品，PaaS，支付渠道建設(shè)，為合作伙伴輸出支付能力，解決合作伙伴支付結(jié)算成本高，資金流轉(zhuǎn)慢，服務(wù)單一等諸多痛點。我們通過我們資源整合能力，可以對接更多的銀行，提升C端的服務(wù)體驗。我們通過我們線上線下的支付產(chǎn)品的搭建，與各種支付方式的結(jié)合，比如說PC的支付、APP的支付、公眾號的支付和線下掃碼的支付。我們通過各種支付方式，實現(xiàn)PC端和微信直撥報、音聯(lián)的快捷支付和Apple  pay，滿足客戶多種需求。我們在成本降低情況下，還可以保證我們系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

等等以上的部分，其實是我們整個衣服能力大概宏觀的介紹。

基于我們支付能力的一些基礎(chǔ)能力，我們對外封裝成我們的產(chǎn)品。比如說收銀臺、企業(yè)代收復(fù)、代理收單。比如說收銀臺，我們針對線下第三平臺，包括一些P2P平臺，可以解決各種各樣的支付方式。收銀臺為合作方提供線上線下一體化的收款服務(wù)，輸出收音平臺及支付渠道，滿足合作方客戶各類付款需求。代理收單是為微信、支付寶、京東、手Q等提供代理收單支持。

因為對在座的各位來說可能有電商平臺的需求，所以我們特意把收銀臺的優(yōu)勢做一個簡單的介紹。先講幾個例子，讓大家更好的理解收銀臺的產(chǎn)品對大家的好處在哪里。比如說一個平臺，可能我的客戶需要微信、支付寶、快捷等等支付需求，傳統(tǒng)的在線平臺會去。比如說有微信的需求，我可能需要跟微信對接一次；如果有支付寶的需求，他可能要跟支付寶對接一次；他有音聯(lián)的快捷需求，他可能對銀聯(lián)快捷對接一次。大家看一下，只是一個需求而言，需要找四、五家，中間的商務(wù)成本、科技投入成本以及后面運營、對賬的成本都是非常高的。如果通過微眾銀行的收銀臺產(chǎn)品，可以去解決所有的問題，包括科技樓產(chǎn)品、商業(yè)，包括運營，包括對賬。本來是四倍的工作量，現(xiàn)在只變成了一。

剛才說完收銀臺的應(yīng)用模式，我們再看一看具體的優(yōu)勢。

優(yōu)勢一：靈活清算；

優(yōu)勢二：渠道和支付方式豐富，這是因為我們整合資源，保證我們的渠道和我們的穩(wěn)定性。

優(yōu)勢三：費率低，優(yōu)于市場平均價格。

優(yōu)勢四：支持銀行廣；

優(yōu)勢五：資金增值。我有銀行的一家拍照，所以我給合作方存款、理財?shù)鹊缺姸嗟漠a(chǎn)品，去實現(xiàn)品牌或者個人資金保持業(yè)務(wù)。

聚合支付，這是這幾年非常活的詞，但是這一兩年在突飛猛進的發(fā)展過程中，其實也存在很多問題，應(yīng)該說是亂象重生。

對于一家銀行而言，光優(yōu)質(zhì)服能力還不夠，因為很難解決交易過程中的問題。我們推出一個賬戶解決方案。賬戶解決方案，針對我們微眾平臺有什么好處？他可以降低交易成本，然后通過我們的一些合理的賬戶進行處理，可以去還原交易，還原整個交易資金，去幫助平臺，解決稅收和財務(wù)的問題。

舉個例子，看一看我們的賬戶體系，到底能夠幫助到傳統(tǒng)的企業(yè)，或者希望進行產(chǎn)業(yè)升級的企業(yè)能夠做點事情。我們每個行業(yè)的需求不一樣，我們提供的賬戶服務(wù)業(yè)有差距。。零售客戶我們現(xiàn)在有一家巨無霸的企業(yè)在用，但是我們現(xiàn)在還在保密階段，現(xiàn)在基本上日均都有十萬的新增客戶。

基于合作方需求，整合我行各類賬戶資源，打造完善的賬戶體系，支持合作方對其客戶提供存、貸、匯及充值、提現(xiàn)、消費、理財?shù)确?wù)，實現(xiàn)賬戶即服務(wù)的理念。

我們剛剛提完了我們整個賬戶，我們來看看賬戶的方案優(yōu)勢在哪里，能夠幫助平臺怎么去完成他的一些要求。首先因為是一些標準產(chǎn)品，他可以通過標準來接入，可以做到全包的輸出，然后通過見證支付，保證客戶資金安全。對接多樣金融產(chǎn)品，資金增值提升平臺綜合收益。全方位資金庫管體系，提升平臺公信力。賬戶服務(wù)全線上無縫對接。

我們?yōu)楹献鞣絼?chuàng)造的價值：打造企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+綜合金融平臺；銀行合作背景為企業(yè)平臺增信；規(guī)避資金存管、二次清算、見證支付的合規(guī)風(fēng)險；撬動支付結(jié)算背后的授信、融資、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)；提升平臺獲客、留客以及渠道流量變現(xiàn)的能力。

微眾供應(yīng)鏈實現(xiàn)上下游金融服務(wù)閉環(huán)。微眾銀行做了一些探索，目前在市場上也在跟一家亞特公司做了供應(yīng)鏈產(chǎn)品的合作。實際上在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域我們走得比較慢，是因為我們走得相對較晚，我們也希望和在座的各位共同探討，一些供應(yīng)鏈金融與我們的玩法。我們的供應(yīng)鏈金融，我們未來可能會做一些應(yīng)收帳款、預(yù)付款、融資等業(yè)務(wù)。但是我覺得供應(yīng)鏈金融玩法更多的是依賴于我們的合作平臺、合作方來共同完成、打造。

現(xiàn)在基本上所有的互聯(lián)網(wǎng)平臺，我發(fā)現(xiàn)所有的人多在用大數(shù)據(jù)。但是大數(shù)據(jù)是什么？很多人說不明白。我想講講微眾銀行大數(shù)據(jù)驅(qū)動營銷運營的資源整合。剛才說到微眾銀行，從來不覺得我們是一家銀行，我們一致認為我們是一家擁有銀行牌照的金融科技公司。所以說這個大數(shù)據(jù)如何用？我們在去年年底的時候，在和一家合作伙伴，他的訴求比較簡單，就是打一個廣告，但是他們希望這個廣告點擊率給自己的投放有明顯的改善。

我們剛才做了一個事情，我們基于騰訊的數(shù)據(jù)，然后和騰訊的大數(shù)據(jù)做了一些精準的匹配，加上大數(shù)據(jù)分析的方式，我們最后輸出了一批精準投放的名單。最后，合作方給了精準的投放名單，最后點擊率達到30%，也就意味著投放有三個人。未來我們的合作平臺如果有大數(shù)據(jù)需求，其實我們都可以基于需求，我們一起去看一看我們大數(shù)據(jù)，怎么更好的服務(wù)于我們的服務(wù)平臺，幫助合作平臺增客、留客，提升交易量、交易規(guī)模。

以上說完微眾銀行的介紹，包括微眾銀行的產(chǎn)品和微眾銀行探索的一些領(lǐng)域。還是要賣賣廣告，來自賣自夸一下，我們來看看我們跟傳統(tǒng)企業(yè)的區(qū)別在哪里？

1.與支付公司對比。首先，微眾銀行是一家銀行，而且是一家有備輸?shù)你y行。其次，通過微眾銀行強大的資源整合能力，我能夠?qū)⒏嗟某杀灸芰ψ鲆恍┱希ソo合作方輸出更穩(wěn)定的一些金融產(chǎn)品，去幫助合作平臺降低支付成本。最后，微眾銀行科技可以輸出、大數(shù)據(jù)可以輸出，我的風(fēng)控可以輸出，幫助平臺提供全方位的服務(wù)，這些服務(wù)包括金融或者類金融。

2.與傳統(tǒng)銀行對比。一是騰訊集團戰(zhàn)略。我們沒有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，我們做每一項業(yè)務(wù)都要符合市場，根據(jù)市場的發(fā)展。為什么說是第一個？是騰訊集團戰(zhàn)略。因為大家都知道，騰訊是一家以C端基因為強的公司，有龐大的C端的一些產(chǎn)品。但是在B端領(lǐng)域一直是很缺乏的。所以，騰訊也希望集團，也希望微眾銀行服務(wù)B端的時候，去補全我們B端市場數(shù)據(jù)的缺陷，會作為整個騰訊集團的戰(zhàn)略，來扶持微眾銀行，去拓展B端的需求，去服務(wù)于B端。二是優(yōu)秀的用戶體驗。比如說我們的微貸產(chǎn)品是隨借雖還秒貸的產(chǎn)品。三是快速迭代快速更新能力，我們有強大的科技能力，互聯(lián)網(wǎng)市場風(fēng)云突變，需要的話，你們的合作伙伴具有極強的研發(fā)能力，具備快速的迭代能力，具備敏銳的市場感覺。微眾銀行我們會通過我們的合作伙伴，通過我們的技術(shù)團隊，然后去完成我們的產(chǎn)品，我們的技術(shù)等等，不但地更新迭代，滿足市場的需求。

以上是微眾銀行整體的介紹，我們也希望微眾銀行能夠和在座的各位，可能未來會有一些合作的關(guān)系，在未來能夠飛得更高、更遠。謝謝大家！